時隔一年多，百度和中信銀行籌建的中信百信銀行股份有限公司終于獲得銀監會批復。

就在昨日，中信銀行與百度公司(福建百度博瑞網絡科技有限公司)合作的中信百信銀行股份有限公司(簡稱百信銀行)正式獲得銀監會的批復，獲準在北京籌建。

根據銀監會的批復，百信銀行由中信銀行和福建百度博瑞網絡科技公司作為發起人，分別占股 70% 和 30%。

百度董事長兼首席執行官李彥宏表示，希望百信銀行的模式能成為中國互聯網金融的發展樣本。

據悉，百信銀行采用的“直銷銀行”，強調的是線上線下融合互通的渠道服務。線上渠道由互聯網綜合營銷平臺、網上銀行、手機銀行等渠道構成，線下有VTM、ATM、CRS、自助繳費終端等各種自助設備。

對比傳統銀行多層分支行經營架構而言，百信銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，沒有網點經營費用和管理費用，因而能提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續費率，降低運營成本，是其核心價值。

2014年2月，國內首家直銷銀行民生銀行直銷銀行正式上線，首期主打“隨心存”儲蓄產品和“如意寶”余額理財產品，渠道上以網站、手機銀行和微信銀行為主;2014年3月，興業銀行推出直銷銀行，特點在于用戶可以持工行、招行、中信等多家銀行卡，通過電腦、手機等直接選購理財產品、基金以及定期存款等。

截止目前，國內已經有二三十家銀行開展了直銷銀行業務。

2016年各家銀行中報顯示，民生銀行直銷銀行客戶規模360.92萬戶，如意寶申購總額1.19萬億元;北京銀行的直銷銀行客戶28.4萬名，其中行外客戶占比62.2%，資金量余額10.8億元，儲蓄余額(含保本理財)9.5億元;興業銀行、工商銀行等沒有公布具體直銷銀行數據。

不難發現，對比銀行其他傳統業務來說，直銷銀行的業績表現非常一般。一個很大的原因在于傳統銀行主導的直銷銀行多是以銀行事業部二級部門的形式開展，發展空間不足，也未被作為一個重要戰略去發展。

而此次百信銀行強調了將以獨立法人的形式開展直銷銀行業務，也是銀監會探索部分業務板塊和條線子公司制改革設想的落地試點。

國金證券銀行分析師馬鯤鵬曾在接受界面新聞記者采訪時認為，通過股權關系實現與中信銀行和百度本身的相對隔離，是有效杜絕商業銀行層級管理模式不適應互聯網思維、但又確保必要的風控和監管流程得以貫徹的最有效手段。

“對中信銀行而言，是其繼續鞏固互聯網銀行領先優勢的實現平臺，對百度而言，則是其流量在金融行業順利完成變現的保障。”馬鯤鵬稱。

不過一個在股權上的細節引起了業內部分人士的擔憂。去年11月剛宣布籌建百信銀行時，有傳聞稱中信銀行和百度將分別持有百信銀行51%、49%的股份，中信銀行行長李慶萍當時透露，具體持股比例在協商之中。

而到昨日獲批時，持股比例已經變成了中信銀行股份大增，變為70%，百度則是30%。不少人擔憂是否會影響雙方在探索銀行業務板塊和條線子公司制改革上的話語權。

“兩家母公司不會干預他們的市場化運營的。”李慶萍表示。

據李慶萍介紹，“百信銀行是一個銀行平臺，市場定位是為百姓理財，為大眾融資。將利用中信銀行的網點優勢、金融風控、產品研發和客戶經營能力，以及百度的互聯網技術和用戶流量資源，打造差異化、有獨特市場競爭力的直銷銀行。”

在具體的部分運營細節上，中國電子銀行網援引李慶萍的說法，百信銀行將來的高管都會以市場化的形式來進行招聘和雇傭，中信銀行不會因為百信銀行而去掉電子銀行部，相反還會繼續進行產品創新設計，未來，其產品也會到直銷銀行平臺上去銷售，百信銀行和電子銀行部分成。

另外，中信銀行行長孫德順透露，百信銀行會利用云計算、人工智能、移動互聯等技術搭建開放網絡金融平臺;李彥宏也表示，百度擁有技術實力、海量的用戶數據和互聯網運營經驗，可以根據用戶的屬性、偏好對他們的金融需求進行畫像。

不過，與其他民營銀行一樣，百信銀行(因為中信銀行的屬性，百度銀行不算民營銀行)的類別也是有限牌照銀行，在一些具體業務的開展上仍有限制，或者說沒有辦理全業務的權限。

據悉，為防范風險，民營銀行實行有限牌照，向銀監會申請時，會根據自身的特色經營來制定受限業務，例如只能存大額、不能存小額，不能線下開戶，不能遠程開戶等。在這方面，百信銀行還沒有更多相關信息透露。

目前，百信銀行籌備組在監管部門的監督指導下，按照相關規定和程序開展籌建工作，籌建期間不從事金融業務活動。